Академия интернет-маркетинга
№1
 
Модальное окно

Откуда берутся де… Или учёт денежных потоков и планирование финансовых целей для микробизнеса и фрилансеров

От редакции: нас читают множество фрилансеров и удаленщиков. И те, кто хочет непременно создать себе пусть маленький, но эффективный интернет-магазин. Так вот статья для тех, кто удаленно трудится от зари до зари, но не понимает эффекта от своей работы в деньгах. В них, родных. Иногда повседневная рутина так затягивает, что думать всерьез о том, а

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(3 голоса, в среднем: 5 из 5)

От редакции: нас читают множество фрилансеров и удаленщиков. И те, кто хочет непременно создать себе пусть маленький, но эффективный интернет-магазин. Так вот статья для тех, кто удаленно трудится от зари до зари, но не понимает эффекта от своей работы в деньгах. В них, родных. Иногда повседневная рутина так затягивает, что думать всерьез о том, а выгодно ли было брать этот проект в работу — как-то не с руки. Как составить личный финансовый план научит вас Мария Губина.
 
Эта статья перевернет ваше представление о личной прибыли фрилансера, планировании расходов. Тут ведь как — ты сам себе кадровое агентство, начальник и бухгалтер. Вот роль последнего в вашей жизни мы сейчас и прокачаем.
 

Знаете, сколько вы зарабатываете?

 

Можете назвать сумму своего дохода за прошлый год? А помесячно? А сколько из этого дохода составляет прибыль, то есть ваш реальный заработок? Может, и финансовые цели в вашем проекте есть — точные, конкретные, детальные?

 

Тогда закрывайте эту страницу. Вам не надо. :)

 

А вот если вы пока не ведёте учёт доходов и расходов, не занимаетесь планированием финансов, не совсем понимаете, зачем это надо, и ваша финансовая цель звучит как «хочу больше денег», то именно вам я адресую этот текст.

 
money
 


 

Примерно 85% тех, кто становится моими клиентами, не знают, сколько они зарабатывают. «Я, — говорят они, — не могу себя заставить записывать все доходы и расходы, это очень муторно». Или вот ещё: «Как я могу сейчас понять, сколько буду зарабатывать через год?»

 

Но я упрямо настаиваю на том, что мы будем считать деньги, а затем и планировать будущий доход. Почему? Сейчас объясню.

 

Личный опыт финансового планирования

 

Я никогда не была поклонником бухгалтерии. Я очень не люблю всё, что нужно делать постоянно и методично, и плохо оперирую цифрами. А увидеть свой доход через год (два, три) мне было так же сложно, как и нынешним участникам моих тренингов. Поэтому первые пару лет «Маркетинг с азов» работал абы как. Без цели, плана и учёта.

 

Моё отношение к финансам изменило обучение коучингу. На курсе мы пробовали на себе всякие инструменты, приводили в порядок разные сферы жизни и бизнеса. И тут-то я села и посчитала деньги.

 

Знаете, какой была моя первая мысль, когда я вывела статистику? Я поразилась: я что, ТАК МАЛО зарабатываю???

 

В то время я работала почти круглосуточно. Мне казалось: клиенты платят, на жизнь хватает — вроде бы всё в порядке. Но я взглянула на цифры и поняла, что силы и время, которые я трачу на работу, вообще несоразмерны полученным деньгам.

 

Признаюсь, было желание всё бросить. Потому что чего ради вкалывать, делать бизнес, ответственность на себя взваливать, если зарплата равна среднеофисной?

 

Поскольку я всё ещё здесь, можно заключить, что я всё-таки села и придумала, как обойтись с проектом, как добыть из него денег, как делать это системно и регулярно, как заниматься планированием прибыли. Это привело к ощутимому скачку доходов и стабильному росту бизнеса в целом.

 

Но этого не произошло бы, если бы я не начала банально записывать в тетрадку, а затем и в таблицу, сколько получаю и сколько трачу на проект.

 
write down in a notebook
 

Сейчас я уверена в необходимости строжайшего учёта и финансового целеполагания.

 

Надеюсь, мне удалось убедить и вас обратить внимание на эту сферу. А теперь о том, как именно это делать.

 

Оговорюсь, что я не специалист в финансовом моделировании и бухгалтерии (курс бухучёта в университете не считается). Я предлагаю самую простую систему — первый шаг для тех, у кого подсчёт денег и планирование доходов вызывает панику и непонимание.

 

Что и как считать?

 

• Разложить проект на составляющие: отдельные статьи, направления, продукты — у кого как, назовём их условно подпроектами. Это нужно для детализации доходов и оценки каждого в отдельности. Может оказаться, что проект в целом прибылен, при этом внутри него есть убыточный подпроект. Продукт А приносит деньги, а продукт Б только ест рекламный бюджет и ваше время.

 

• Постараться поднять все-все деньги, которые вы получили и потратили за прошедший период. В идеале год. Хотя бы полгода. Окей, не получается за полгода — начните с месяца. Расписать деньги по статьям: откуда какие взялись и к каким подпроектам относятся.

 

• Каждый месяц считать: оборот, общие расходы, общую прибыль плюс всё то же самое по каждому подпроекту. Наблюдать за тенденциями. Как только вы понимаете тенденции — вы готовы к осознанному финансовому целеполаганию. В противном случае цель типа «хочу миллион в месяц» не имеет никакого фундамента, вам непонятна точка старта, а значит непонятен и путь, которым идти к финишу.

 

Удобнее всего тем, кто работает официально и все финансовые операции проводит с расчётного счёта. Тут всё просто: скачал выписку — увидел цифры. Можно посчитать среднемесячные доходы-расходы, построить линию тренда и так далее. Вопрос лишь в том, чтобы сесть и сделать это, а потом повторять регулярно.

 

Как быть, если вы пока не зарегистрировали расчётный счёт? Взять за правило прямо с сегодняшнего дня отмечать все доходы и расходы в одном месте. Электронные таблицы позволяют оптимизировать этот процесс и сразу анализировать результаты. Если неудобно всё время лазить в таблицу, заведите специальный блокнот и переносите данные в таблицу в конце месяца.

 

Опустим вопрос законности или незаконности работы «по-чёрному». Тсс: именно так работает большинство начинающих предпринимателей.

 

Откуда берутся деньги?

 

Какие статьи доходов могут быть?

 

• Продажи продукта. В идеале, как я уже сказала, расписать по каждой ассортиментной позиции.

• Дополнительный сервис (доставка, обслуживание, консультации, ремонт и прочее). Например, вы вебмастер, сделали сайт. Раз в три месяца что-то по просьбе клиента допиливаете. Или устанавливаете газовые котлы и раз в полгода их обслуживаете. Это всё дополнительный сервис.

• Аренда, если вы что-то сдаёте.

• Партнёрские программы. Вы рекомендуете мои тренинги — я плачу вам комиссию с продаж. Это тоже доход.

• Реклама, если вы размещаете у себя чужую рекламу за деньги.

• И так далее.

 

А куда деньги уходят?

 

Как показывает практика, в учёте расходов косяков обычно больше, чем в учёте доходов. Некоторые вещи мы почему-то просто забываем посчитать. Из-за этого получаем искажённую картину.

 

Что важно посчитать и о чём нужно не забыть?

 

• Закупки продукта, если вы что-то перепродаёте.

• Закупки сырья, если вы что-то производите или оказываете услуги, требующие расходных материалов.

• Зарплаты.

• Затраты на доставку (или на дорогу, если вы специалист частной практики и куда-то выезжаете).

• Издержки на производство (амортизация, аренда, обслуживание оборудования). Кстати, тут есть один тонкий момент для специалистов, оказывающих услуги на выезде. Если, скажем, вы репетитор по английскому языку, проводите занятия в кафе, где пьёте кофе, а с ребёнком в это время сидит няня, то что считать затратами? То-то и оно. Я не раз сталкивалась с тем, что в таких случаях учитывался только доход, а расходы (кроме стоимости дороги) почему-то опускались.

• Затраты на «витрины» — оплата онлайн-сервисов, хостинга, техподдержки сайта и так далее.

• Рекламные издержки. Да, если вы угостили обедом блогера, а он про вас написал, это тоже рекламные издержки.

• Самообразование или обучение помощников, если они у вас есть. Эту статью тоже забывает порядочная часть наших студентов. Между тем, любой пройденный вами тренинг — тоже вложение в ваш бизнес.

 

 

Вопрос на засыпку: считать или не считать расходами затраты на поддержание вас лично в хорошей физической и ментальной форме?

 

По логике, если вы массажист (консультант, копирайтер, продаёте овощи на рынке), то вы не можете хорошо выполнять свою работу, когда у вас нет ресурса. Устали, заболели — работаете хуже, доход снижается.

 

Каждый решает сам, но я за то, чтобы выделять в отдельную статью вашу собственную зарплату, то есть деньги, потраченные в этом месяце на себя.

 

 

После заполнения такой таблицы вы увидите реальную картину финансового движения в в своём проекте и реальный уровень своих доходов и расходов. А значит, будет от чего отталкиваться в планировании на следующий период.

 

Как ставить финансовые цели?

 

Увидели картину на момент «сейчас». Теперь смотрите вперёд, то есть ставьте цели.

 

Цели в проекте могут быть количественными и качественными.

 

Качественные цели — то, что не всегда можно измерить. Это могут быть даже такие эфемерные штуки, как удовлетворённость проектом. Или избавление от синдрома самозванца.

 

Финансовые цели — всегда количественные. «Хочу много зарабатывать» — не количественная цель. Да и вообще, честно говоря, не цель, а так, условное намерение. «Хочу в 2018 году получать стабильно двести тысяч чистой прибыли в месяц» — годная количественная цель.

 

Одному тренеру участник его семинара сказал, что будет гораздо счастливее, если у него будет больше денег.

 

Тренер предложил ему доллар с вопросом: «Теперь вы счастливее?»

 

Выставляя финансовую цель, используйте SMART-подход. Он очень важен для всего, что имеет отношение к деньгам.

 

Есть способы, помогающие спрогнозировать финансовую цель. Для микропроекта применимы не все из существующих. Скажем, вы вряд ли сможете посчитать общую ёмкость рынка и вашу на нём долю. Однако и для нас с вами есть варианты.

 

• Использование тренда. Подходит, если вы работаете не один год, стабильно растёте, умеете обращаться с цифрами и работать в экселе. Вам нужно посчитать, на сколько ежегодно растут ваши доходы по каждому источнику, и построить линию тренда, чтобы определить, на сколько они могут вырасти в будущем году. Если эти цифры вам подходят и внешние условия сохраняются — отлично, можно ими ограничиться.

 

• Экспертные оценки. Если поблизости есть эксперт в вашем сегменте (а лучше несколько), спросите его. Узнайте, какой объём продаж и прибыли ему кажется реальным.

 

• Способ «я могу». Это оценка ваших возможностей при неизменном уровне цен или при его росте. Например, сейчас вы за неделю создаёте три единицы продукта, а можете — пять. Значит, планируете себе по пять (или как минимум по четыре, если хотите лояльный план) и рассчитываете соответствующие доходы. Как найти заказы на пять единиц продукта, решите, когда будете формировать маркетинговую программу.

 

• Способ «я хочу». Например, «хочу зарабатывать сто тысяч в месяц к концу года». Но нужно обязательно понимать реалистичность такой цели (вспомним SMART), и, возможно, после составления маркетингового календаря и планирования бюджета на продвижение вы её немного скорректируете.

 

Отлично работает сочетание всех четырёх способов (или трёх, если линию тренда вы построить пока не можете). Обычно это даёт достаточно адекватную и реалистичную картину для планирования будущих доходов.

 
xls
 

Детализация целей

 

Все количественные цели надо детализировать! Если вы проанализировали доход проекта, то уже знаете, откуда сейчас берутся деньги, и предполагаете, откуда деньги могут взяться в будущем году. Вам важно расписать, сколько денег и из какого источника вы планируете получить за год (и желательно за каждый месяц).

 

 

Пример: вы пишете тексты. Хотите зарабатывать сто тысяч в месяц. Посмотрите, сколько из этих ста тысяч вы можете получить с текстов. Можете ли вы при текущем уровне цен написать текстов на сто тысяч? Сколько вам придется писать в день, в неделю? Готовы к этому? Ок. Не готовы — что тогда делать? Повысить цены? Что надо для повышения цен? Записываете в список задач на будущий год: повысить цены на столько-то, для этого сделать то-то и то-то. Не готовы писать так много текстов, не готовы повышать цены — значит, с текстов получите шестьдесят тысяч. Где взять ещё сорок? Каких услуг добавить?

 

И так далее.

 

Если в итоге баланс сошёлся, получилось чётко обозначить статьи доходов на сто тысяч в месяц — отлично. Если не получилось и реальной возможности заработать сотню у вас нет, или возможность есть, но нет желания шевелиться именно так, как требует цель, — подумайте, может, вам не так уж нужны именно сто, а хватит шестидесяти?

 

Я, правда, за то, чтобы всегда искать новые возможности, а не уменьшать цели. :)

 

 

Если у вас совсем новый проект, то это не отменяет необходимости детализировать цели. Просто финансовые планы будут чуть более неопределёнными, а риски чуть более высокими.

 

Кроме того, наличие цифр и детализации не гарантирует, что все ваши планы исполнятся с точностью до копейки. Но если вы будете видеть положительную динамику, то будете понимать, что движетесь к цели.

 

Любимые «грабли» финансового планирования

 

Если отталкиваться от того, что делают участники наших тренингов, то в постановке финансовых целей есть две противоположные тенденции.

 
Первые грабли — ставить цели без роста.
 

Это позиция «в следующем году мы хотим примерно то же самое, что и в этом». Собственно, а ради чего мы вообще делаем бизнес или развиваем фрилансерский проект, если нам не надо зарабатывать больше?

 

Я убеждена, что ставить финансовые цели равными прошлогодним можно, только если для этого есть достаточно веская причина.

 

Например, в стране кризис, вы просели по деньгам, вам надо вернуться в строй и снова продавать стабильно. Или родился новый конкурент и откусил часть рынка. Или у вас произошли репутационные потери, и вместе с репутацией вы потеряли заказчиков. То есть в ситуациях, когда есть потери и надо восстанавливаться, ещё куда ни шло.

 

Объём продаж/денег, равный прошлогоднему, может иметь смысл, если у вас есть дополнительные цели. Например, открыть новое направление и заработать на нём — тогда в старом можно остаться на прежнем уровне. Или имеются личные цели у автора проекта — например, работать вдвое меньше, уехать на полгода в путешествие, а делегирования почему-то нет. :)

 

Во всех остальных случаях имеет смысл замахиваться на большее. Маркетинг сводится к тому, что мы ищем новые возможности для роста. Если вам кажется, что надо поставить цели без роста, потому что рост взять неоткуда — не покупайтесь на эти уловки сознания. Сначала планируйте рост, потом ищите пути достижения.

 
Вторые грабли — это амбициозные финансовые цели, даже с детальной разбивкой по источникам, но без учёта «прочих условий».
 

Например: для достижения финансовой цели мне нужно проводить по три разовых консультации в день, ещё три человека в месяц на услугу А, два человека в месяц на услугу Б, и ещё раз в два месяца запускать тренинги. Это восемь рабочих часов в день, мне это подходит.

 

Что забыли? Правильно: то, что не вся работа оплачивается. Помимо работы с клиентами, в проекте есть куча разных других задач — от стратегических до текучки, которую по каким-то причинам нельзя сгрузить помощникам. Если вы восемь часов в день работаете с клиентом, то когда собираетесь делать остальное? Это нужно учитывать в финансовом планировании.

 

А ещё нужно уметь оценивать собственные силы.

 

Скажем, у меня достаточное количество запросов, чтобы проводить по несколько консультаций в день. Я попробовала. Две — мой максимум. В идеале одна консультация в день. Если больше — я выгораю, теряю вкус к работе.

 

Помните, что вы не машина, и далеко не факт, что вы сможете пахать без перерыва. Ищите резервные варианты: что будет, если я не потяну три консультации в день? Какие тогда пути к росту?

 

Соответственно, если ваши финансовые цели амбициозны и вы видите их достижение за счёт увеличения клиентского потока (а не за счёт роста цен) — сразу рассматривайте делегирование. Впрочем, делегирование нужно рассматривать в любом случае, но это уже совсем другая история.

 

Вот такой длинный рассказ получился про финансовое планирование и учёт. Если никогда не пробовали — попробуйте. Очень хорошо прочищает мозг. И даёт стимул для движения. А то зачем двигаться, если ты не в курсе, где ты сейчас и куда тебе нужно добраться?

руководитель онлайн-тренинг-центра «Маркетинг с азов», обучает микробизнес и фрилансеров грамотному и подходящему именно для них маркетингу»

Мнение редакции может не совпадать с мнением автора. Если у вас есть, что дополнить — будем рады вашим комментариям. Если вы хотите написать статью с вашей точкой зрения — прочитайте правила публикации на блоге WebPromoExperts.

Если Вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Поделитесь этим материалом с вашими друзьями в социальных сетях:

 

Подпишись на обновления блога

Поделитесь вашим мнением. Оставьте комментарий!

Подпишись на обновления блога

  • Новое видео

  • Популярное

  • Комментарии

  • 301 редирект Adsense alt API B2B B2C Call tracking Click CMS CPA CPC CPI CPO CRM CSS CTR DMOZ E-commerce email-маркетинг Facebook Google Google Adsense Google Adwords Google Analytics Google Panda Google Tag Manager Google Trends Instagram KeyCollector KPI Landing page PageRank PPC Rambler Robots.txt ROI Rookie RTB SaaS Sape SEM Seopult serm SERP Sitemap SMO Title Twitter URL Usability UTM-метка Webmasters Whois XML Xrumer Yahoo YML YouTube АГС Алгоритм Анкоры Аудит сайта Ключевые слова Конверсия Контент Микроразметка Медийная реклама Метатеги Оптимизация сайта Оффер Парсинг Партнерская программа Перелинковка Поддомен Поисковая система Баннерная реклама ВКонтакте Видео-реклама Виральность Вирусный маркетинг Воронка продаж Геотаргетинг Донор ссылок Емейл Индекс Индексация Интернет-магазин Интернет-маркетинг Лидогенерация Линкбилдинг Лендинг РСЯ Ремаркетинг Редирект Рекламная кампания Релевантность Ретаргетинг Рунет ТИЦ Тизерная реклама Спам Таргетинг Таргетированная реклама Сниппет Социальная сеть Трафик Ссылки маркетинговый анализ Фильтр Целевая аудитория ЧПУ инструменты для маркетолога клиенты контекстная реклама контент-маркетинг креатив планирование подборки Яндекс Яндекс.Каталог Яндекс.Метрика Яндекс.Вебмастер Яндекс.Вордстат Яндекс.Деньги Яндекс Директ продвижение на Запад автоматизация контекстной рекламы аудит контекстной рекламы аутрич бизнес веб-дизайн веб-аналитика отзывы покупателей рассылка сервисы маркетолога стратегия контент-маркетинга телеграм-каналы фейсбук юзабилити